聚合支付是支付领域最热的话题。关于聚合支付，有人感受到便捷，有人找寻着商机。但是，还是有一些人对聚合支付的疑难点有些困惑。福州云收单，作为国内第一批聚合支付开发商，今天就为大家详细解答一下聚合支付的疑难点。

聚合支付含义

也称“第四方支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率的，并收取增值收益的支付服务。

我们可以简单的理解成聚合支付就是把多个支付通道聚合在一起，比如云收单就聚合了微信支付、支付宝支付、QQ钱包支付、百度钱包支付、翼支付、银联支付六大主流支付方式。

使用场景

出门没带现金，对于消费者来说已经是一个事实。而聚合支付开发商就是对于原有收银系统的的升级和再开发，通过对移动支付系统的接入来实现百货、连锁商户和大中小卖场无现金交易。

智能POS层出不穷，在传统POS 的基础上增加了智能平台和通讯功能。作为智能商业管理终端，从支付环节出发，根据客户需求升级迭代，帮助商户实现再营销。

二维码台卡在线下生活中随处可见，成本低，市场潜力大，商户接受度较高。支付二维码、H5页面、APP、WAP等支付模式通过调用SDK模块来完成线上“大商户接入”模式的闭环。除此之外，智能穿戴、社交平台、生活商圈等更多未来消费场景在不断拓展中。

聚合支付特点

（1）渠道多样化

用户面临太多支付渠道的选择，尤其是随着移动支付的迅速发展，支付路径更加多元。安卓、iOS、WAP、微信公众号等四类移动端平台与支付渠道相对应，开发者基于丰富移动支付功能的需要，在上述移动端平台对应接入支付渠道，移动端平台“碎片化”也由此产生。

（2）数据多元化

支付数据各自固化在不同的支付平台上面。支付宝不会将数据给财付通，财付通也不会将数据给商业银行，数据存在各自的数据库中，零散分布。

（3）场景碎片化

移动网页，APP，二维码，NFC，构成移动支付四大场景。支付即汇兑，同时是基于场景下的资金结算，由于场景的众多，也就显现出场景“碎片化”的格局。

（4）应用个性化

行业应用领域在向纵深拓展，网络支付应用从早期替代柜面进行转账、信用卡还款、公共事业缴费等多个细分领域，逐渐向零售百货、电影院线、连锁商超等多个行业渗透，同时在交通、保险、基金及跨境支付等新兴领域不断进行市场细分。行业越细分，越垂直，应用越“碎片化”。

聚合支付产业链

聚合和支付的产业链包括：商户、第三方支付、清算中心、消费者、聚合支付开发商五个部分。

聚合支付开发商为商户提供系统接入服务和技术支持，但是并不涉及资金清算。具备清算能力的是拥有支付牌照的第三方支付如微信、支付宝。银联、网联作为清算中心统一规范化清算业务，将支付业务和清算业务分开。

聚合支付商业模式

目前的变现方式主要依靠2+N种渠道：手续费和技术服务费是两种常规的变现方式，另外各家企业还在探索其他N种模式。　　

有的沿着对标企业的路数，在提供延伸的金融技术服务道路上一路走到底，提供更丰富的支付服务支持；有的为商户提供下单、会员管理和员工系统。

有的以支付端口为触点，提供广告位、以及为C端服务的电商和金融超市；有的拥有数据建模能力的，通过商户来获得客户真实的消费数据进行趋势研究，为商户制定相应的经营策略。

二清

“二清”企业是指市面上在做聚合支付的同时，又插足支付清算，却不具备合法支付牌照的公司。

打着聚合支付旗号从事“二清”业务的公司必然会成为整顿对象。“二清”公司未获得央行支付业务许可，却从事支付清算业务，这种行业乱象不但蕴涵着巨大的套现金融风险，且清算环节难受监管，容易导致商户和消费者利益受损，打击“二清”违规行为是央行一直以来的政策。