摘要：第三方支付是指在互联网发展的新时期，为了提升用户的信任度、推动技术发展的一种新的支付方式，并且具备一定实力的独立机构，采用与银行签约的方式，通过对接银行结算系统促进双方顺利交易的一种网络支付方式。通过第三方支付平台、银行、支付服务商等支付行业参与者的不断努力，虽然移动支付朝着健康、安全、快捷的方式发展，但是第四方支付仍然存在很多问题。四九八科技给大家说说，2018年，第三方支付行业的现状以及政策监管。

截止目前，央行发放的第三方支付牌照，也就是拥有第三方支付许可证的企业仅有240多家，

业务包括银行卡收单、网络支付、预付卡受理与发行等。

一、第三方支付行业现状

1、移动支付总占比不断增长

由于智能手机的普及以及互联网技术的成熟应用，让移动支付的用户规模进一步扩大。根据银行的数据统计，2017年，我国的第三方支付从事的网络支付业务的规模达到143亿元，同比增长98%左右，在线支付不断增长。

2、移动支付竞争越来越激烈

在移动支付的市场商，支付宝与财付通的交易市场份额占比94.1%，支付宝市场份额占比为63.1%，财付通为29%，微信支付和 QQ 钱包为代表的财付通则占有 40.3%，比支付宝低十几个百分点。报告还显示，65.4% 的移动支付用户偏好使用支付宝进行线下支付，32.3% 用户偏好微信支付，用户使用第三方移动支付场景主要为超市、餐馆、购物商场和便利店。所以我们可以看出，第三方支付行业集中高，支付宝以及财付通平方天下。

3、第三方支付的交易结构

从数据可以看出，网络购物的占比还是目前的主要支付方式。网络购物的占比从2010年至今几乎没什么变化。当然根据这5年来看，网络购物的占比在逐渐下滑。而其他互联网支付方式保持着逐步上升的趋势。

4. 支付牌照水涨船高，价值不可估量

自从2011年央行发放首批支付牌照以来，通过了四次大洗牌，不断有很多支付牌照公司被注销资格。在2017年年底，仅有243家拥有第三方支付牌照，并且不断缩紧。而支付牌照的价格也是水涨船高，几乎都都超过上亿元。

二、第三方支付的行业监管

从支付牌照的收紧，到96费改执行，再到二维码支付的开闸放水，监管部门出台的政策都是针对此前行业乱象的整顿，极大地促进了行业的良性发展，我们来看看有哪些？

1、创新业务

随着移动支付的发展，衍生出更多的新的支付方式，比如扫码支付、聚合支付等，大大提高了人们消费的便利性，但是伴随着更多的安全隐患的出现，为了鼓励聚合支付的发展，监管层出台了相关法律法规，促进这种支付良性发展。

2、备付金管理

相关监管制度规定，第三方支付机构只能在一家银行开立储备基金专用存款账户，其分支机构不得开设另一个设备支付账户。 禁止第三方支付机构以任何形式挪用客户的储备金，并根据储备金特别账户的总利息进行风险准备。

3、统一清算

此前，第三方支付机构为绕开银联，与多个银行建立合作关系，逐步具备了跨行清算的功能，这加大了央行掌握资金流动性的难度，这一模式也成为洗钱、套现获利、诈骗盗取资金的温床，造成了支付和金融市场混乱。自2017开始，监管文件频发，“断直连”已成为板上钉钉的事情。

此前，第三方支付机构绕过银联，与多家银行建立了合作关系，逐步具备跨行清算功能，增加了央行掌握资金流动性的难度。 这种模式也增加了洗钱和套现的风险。 欺诈性欺诈性使用资金导致支付金融的市场混乱， 在央行监管下，“断直连”已成为必然。